В этой статье:
Что такое овернайт
Для сделок овернайт необходим расчетный счет, соответственно, участвовать в них могут компании и ИП. Этот инструмент позволяет временно разместить свободные деньги на одну ночь и получить дополнительный доход без долгосрочных обязательств.
Особенности овернайта:
- срок — одна ночь;
- высокая ликвидность — средства возвращаются на расчетный счет на следующий день;
- банки могут ежедневно устанавливать ставку в зависимости от денежно-кредитных условий в стране.
Основные виды овернайт-сделок:
- овернайт-кредит — банк предоставляет компании средства на один день для покрытия кассовых разрывов;
- овернайт-депозит — юрлицо размещает свободные денежные средства в банке на одну ночь и получает процентный доход;
- межбанковский овернайт — сделки между банками для поддержания ликвидности.
Как работает овернайт
Клиенты банка ежедневно совершают операции по внесению и снятию средств, кроме того, выдаются кредиты, из-за чего объем денежных средств кредитной организации меняется. В конце рабочего дня банк может столкнуться с нехваткой или избытком денежных средств.
Банки, располагающие избыточными средствами, могут предоставлять кредиты на одну ночь тем, у кого наблюдается дефицит, например другим банкам для выполнения требований регулятора по обязательным резервам. Эти требования, в свою очередь, необходимы для стабильности и ликвидности банковской системы.
Механика овернайта выглядит так:
- в конце операционного дня на расчетном счете компании формируется остаток свободных средств;
- банк автоматически (или по распоряжению клиента) размещает эти средства на овернайт-депозите;
- на следующий рабочий день деньги возвращаются на счет клиента вместе с начисленным процентом;
- если речь идет об овернайт-кредите, механизм обратный: при нехватке средств у юрлица банк предоставляет краткосрочное финансирование, на следующий день компания возвращает сумму долга с процентами.
